• Des taux d'intérêt trop attractifs
• L’usurpation d’identité d’organismes financiers
• Des prêts entre particuliers détournés
Depuis une vingtaine d'années, le marché du crédit à la consommation est en plein essor. Les acteurs y sont nombreux et le marché est très concurrentiel. Dans ce contexte, les tentatives d’escroquerie sont fréquentes.
Taux d’intérêt très attrayant, usurpation d’identité, faux prêts sans justificatifs, arnaque au rachat de crédit … Les procédés sont souvent identiques. Dans cet article, Nonsurtaxé.com décrypte pour vous les pratiques frauduleuses les plus fréquentes et livre quelques astuces aux emprunteurs pour les éviter.
Un courtier vous propose un prêt à la consommation à un taux d'intérêt bien inférieur à celui du marché ? Attention, cette pratique est souvent employée par les fraudeurs. Ils espèrent attirer dans leurs filets les emprunteurs en quête de l’offre de crédit au meilleur taux mais ils ne tiennent pas leurs promesses. La méfiance s’impose quand les mensualités proposées ont un taux trop concurrentiel, généralement compris entre 1 et 2%.
Comment éviter de tomber dans ce piège ? Faites des recherches sur votre interlocuteur en étant tout particulièrement vigilant concernant les prêteurs privés. Utiliser également des comparateurs en ligne pour être informé sur le montant des taux proposés par les principaux organismes de crédit. Vous débusquez ainsi sans difficultés les taux beaucoup moins élevés que ceux du marché.
Sur internet, les escrocs n'hésitent pas à se faire passer pour une banque ou un organisme de crédit de référence comme Cofidis, Sofinco, Cetelem ou Cofinoga. Nom plagié, identité visuelle copiée, site internet falsifié … tout est bon pour vous duper.
Un simple œil éveillé permet de démasquer ces manœuvres : fautes d’orthographe, adresses email incompréhensibles, syntaxe douteuse … Si un doute subsiste, pensez à vérifier l’identité de votre contact auprès du registre des agents financiers (REGAFI) qui référencent les entreprises autorisées à exercer une activité de crédit.
On les voit fleurir par tous les biais sur internet : réseaux sociaux, forum, email etc et le procédé est souvent le même : un prétendu courtier spécialisé vous propose de vous prêter de l’argent pour vous aider, il vous demande d’avancer des frais divers (dossier, assurance …) puis s'envole dans la nature avant de vous avoir fourni l’argent.
Pour ne pas vous faire avoir, retenez que même entre particuliers les prêts sont réglementés. D'après l’article L 321-2 du code de la consommation, "aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent". Des frais ne peuvent donc pas être réclamés avant le déblocage des fonds que ce soit par un particulier ou par un organisme financier.
De manière générale, ne faites confiance qu’aux personnes de votre entourage familial et amical. Pensez sinon à utiliser une plateforme agréée de mise en relation de particulier.
Votre interlocuteur vous réclame des frais de dossier de manière urgente ? L’offre de votre choix propose une date de souscription très proche ou une durée de remboursement avantageuse ? Cela doit éveiller vos soupçons !
Les escrocs savent jouer avec le temps et les échéances pour vous inciter à accepter leurs offres. Même si le milieu du crédit est très concurrentiel, un organisme ou un particulier n’a pas le droit de faire pression pour que vous acceptiez ses offres au plus vite. Les dates de souscription courtes doivent vous mettre la puce à l’oreille et vous pousser à faire des recherches sur le sérieux de votre interlocuteur.
D’autre part, un organisme ne peut pas vous réclamer des frais de manière urgente s’ils n’ont pas été mentionnés initialement dans votre contrat de crédit. C’est illégal. De manière générale en matière de prêt, prenez le temps de vous renseigner avant de vous engager, les conséquences pourraient être dramatiques pour vous !
“Votre crédit sans justificatifs” L’offre est alléchante, adieu la paperasse et les refus de crédit ! De nombreux organismes (parfois agréés et renommés) mettent en avant des propositions de crédit rapides et sans justificatifs. Il faut cependant se méfier des mots. Les établissements indiquent par là que le contrat de crédit proposé ne sera pas affecté à une dépense en particulier. Vous n’aurez donc pas à justifier la destination de l’argent prêté.
Les organismes de crédit ont l’obligation de vérifier votre solvabilité c'est -à -dire votre capacité à rembourser l’argent emprunté. Ils ont interdiction de vous accorder un prêt personnel s’ils ne sont pas certains que votre situation financière vous permet de rembourser les sommes empruntées. L’octroi abusif de crédit est puni par le Code de la consommation. Soyez donc attentifs, une proposition de crédit sans justificatifs de revenus est synonyme d’arnaque !
Les fraudes peuvent aussi avoir lieu après votre souscription à un emprunt. Une personne malveillante vient alors vous proposer de racheter votre crédit à un taux très avantageux. Il réclame vos données personnelles et ouvre un nouveau crédit en votre nom. A sa demande, vous transférez le montant du prêt pour qu’il puisse effectuer son rachat et il disparaît dans la nature.
Les arnaques au rachat de crédit sont courantes car le procédé est complexe. N’hésitez donc pas à demander conseil auprès de votre établissement financier ou d’un tiers connaisseur avant de vous y engager.
Sybille d'Argaignon
Sybille d'Argaignon